Работая финансовым и страховым консультантом в Вене, я стараюсь находить максимально выгодные условия финансирования и страхования для своих клиентов, сравнивая предложения разных страховых компаний, банков и других финансовых организаций. В Австрии есть страховые компании, которые устойчиво (в течение многих лет) предлагают свои услуги по низким тарифам, но это не единственный способ выбора льготных вариантов. Альтернативой являются акции, периодически проводимые страховыми компаниями, чьи услуги в обычное время заметно дороже. Акции являются вариантом рекламных кампаний. Вместо того, чтобы тратить деньги на усиленную рекламную кампанию в средствах массовой информации, страховые компании с целью привлечения дополнительных клиентов временно снижают тарифы на свои услуги. В этом плане страховые компании следуют примеру магазинов, проводящих сезонные и разовые распродажи товаров.
Когда та или иная страховая компания объявляет очередную акцию, я рассылаю десятки писем своим клиентам с соответствующей информацией. Это действительно интересные и полезные сведения, позволяющие заключить новую страховку на выгодных условиях или заменить старую действующую страховку на аналогичную, но более дешевую.
Совместно с редакцией журнала мы решили ввести новую постоянную рубрику с тем, чтобы сделать эту информацию доступной для широкого круга читателей. В этой рубрике будут публиковаться советы по покупке жилья в кредит, сберегательным и накопительным вкладам, оплате услуг частных врачей и ветеринаров для домашних животных, а также другим финансовым операциям, с которыми частным лицам приходится постоянно сталкиваться в повседневной жизни в Австрии.
Страхование домашнего имущества, квартиры, собственного дома
В этом сегменте страхования скидки введены в ALLIANZ, HELVETIA, DONAU VERSICHERUNG и NIEDEROSTERREICH VERSICHERUNG. Так же, как по автомобильному страхованию, выделить сейчас компанию, предоставляющую наиболее льготные условия, возможно только после сопоставления расчетов по конкретным вариантам. До конца октября 2007 года таким бесспорным лидером был ALLIANZ, но его суперакция только что закончилась, хотя ALLIANZ и сохранил определенные скидки к своим стандартным тарифам.
Текущая акция страховой компании ZURICH заключается в том, что она перенимает на себя оплату 3-месячного взноса по этим видам страхования.
Страхование автомобилей
До конца 2007 года введены скидки на страхование автомобилей в ALLIANZ и GENERALI. Действуют временные (впредь до отмены) скидки в WIENER STADTISCHE и DONAU VERSICHERUNG. Введены дополнительные скидки на постоянно низкие тарифы в страховой компании VAV. К сожалению, услугами VAV могут воспользоваться не все автовладельцы. Лица, не имеющие австрийского гражданства, моложе 24-х лет, имеющие автомобили дороже 60 тысяч евро или микроавтобусы с числом мест более 6, на страхование в VAV не принимаются.
Нельзя однозначно сказать, где сейчас выгоднее застраховать автомобиль. Скидки, применяемые страховыми компаниями, дифференцированы по разным показателям. В каждом конкретном случае надо делать калькуляцию и сравнивать результат. Автовладельцы, уже застрахованные в указанных компаниях, не могут претендовать на автоматическое понижение страховых платежей, поскольку скидки к тарифам применяются только при заключении новых договоров. Выход из этой ситуации может быть только один: перестраховаться в другой страховой компании, проводящей акцию.
Юридическое страхование
Специализированная юридическая страховая компания АRAG с 15 сентября по 15 декабря 2007 г. проводит акцию на заключение новых договоров о правовой защите. Согласно условиям акции, клиенты освобождаются от уплаты взносов за первые три месяца и дополнительно получают право самостоятельного выбора адвоката для юридических консультаций.
?Медицинское страхование
С 1 июня специализированная медицинская страховая компания MERKUR понизила тарифы на дополнительное частное медицинское страхование для мужчин на 12% и для женщин на 9%. МERKUR – одна из немногих страховых компаний, где отсутствуют сроки ожидания от момента оформления страховки до начала пользования некоторыми медицинскими услугами, например при беременности, и имеется возможность застраховать оплату амбулаторного посещения частных врачей без принудительного комбинирования со страхованием на случай пребывания в больнице.
Накопительное страхование жизни
Страховая компания SKANDIA продолжает заключение длительных страховок жизни с накоплением денег через инвестиционные фонды. Преимущество этой компании заключается в том, что она гарантирует сохранение прироста стоимости денег клиентов. Например, клиент внес одну тысячу евро в страховую компанию, SKANDIA в свою очередь вложила эти деньги в инвестиционный фонд. Если курс этого фонда понизится на 15%, то для всех прямых вкладчиков фонда это будет означать убыток: от 1000 евро останется 850 евро. Клиентам SKANDIA опасаться нечего, так как страховая компания гарантирует сохранность вклада. Следующий пример: после обесценивания стоимости инвестиционного фонда его курс вновь вырос и достиг 130% к первоначальному уровню. В этом случае хорошо всем: и прямым вкладчикам фонда и клиентам SKANDIA. Но представим, что через некоторое время разразится финансовый кризис и курс фонда со 130% понизится до 70%. Ценность взноса в фонд у его прямых вкладчиков сократится до 700 евро, а у клиентов SKANDIA останется на уровне 1300 евро.
Преимущества накопления средств через страховую компанию на этом не заканчиваются. Предположим, у вкладчика фонда и клиента страховой компании прирост накопления составил по 10 тысяч евро. Однако доход вкладчика фонда будет обложен 25-процентным налогом, то есть ему останется 7,5 тысяч евро, в то время как клиент страховой компании получит свой доход полностью.
Страховая компания КLERIKAL MEDIKAL объявила бонусную акцию до 15 декабря для тех клиентов, которые вложат по договору накопительного страхования одноразовую сумму от 9 тысяч евро и выше. При вкладе от 9 до 50 тысяч евро компания дает дотацию в 1% от суммы. На взносы от 50 до 100 тысяч евро бонус составляет 2%, от 100 тысяч и выше – 3%.
Страховая компания АLLIANZ проводит до конца ноября акцию по новым договорам, в соответствии с которой сама оплачивает один месячный взнос – максимально 500 евро.
Накопительные пенсии
Страховая компания UNICA ввела на четвертый квартал текущего года бонусы при заключении новых договоров пенсионного страхования с государственной поддержкой. Клиенты получат удвоение государственной субсидии (максимально 190 евро), один месячный взнос (вместо клиента его оплатит страховка) и оплату годовой виньеты (73 евро) на проезд по скоростным дорогам в подарок.
Компания WIENER STADTISCHE VERSICHERUNG, также проводящая акцию, оплатит по аналогичным договорам 2 месячных взноса.
Гарантированные инвес-тиционные сертификаты
VOLKSBANK 7 ноября 2007 года заканчивает оформление инвестиционных сертификатов для населения. Вклады принимаются на сумму от 2 тысяч евро и выше сроком на 5 лет. За показатель стоимости принят экономический рост в Латинской Америке и изменение цен на ее природные ресурсы (медь, цинк, нефть). Если за этот период индекс экономического роста латиноамериканских стран и цены на сырье пойдут вниз, VOLKSBANK вернет вкладчикам 100% вложенных средств. Если эти показатели не вырастут или вырастут незначительно (от 1 до 20%), банк выплатит номинал + 20% дохода. Если показатели вырастут существенно (более 20%), то вкладчики получат доход в полном объеме.
Финансовая компания МORGAN STАNLEY распространяет через своего австрийского партнера КAPITALBANK гарантированные сертификаты, в основу которых положен индекс фрахта морских торговых судов. За последние 5 лет этот индекс повысился на 500%. Тем не менее, инвесторы получают полную гарантию от возможного понижения курса индекса и один из двух вариантов бонуса в 20 и 40%. Размер доходности неограничен. Срок действия сертификатов составляет 3 года и 10 месяцев. Подписка на сертификаты заканчивается 14 декабря.
КAPITALBANK проводит до 22 ноября подписку на гарантированные сертификаты под наименованием LUX GARANT. Срок действия сертификатов всего 18 месяцев. Максимальная доходность составляет 15%.
Высокодоходные инвестиции
Летний финансовый кризис в Америке повлек за собой сильное понижение котировок европейских и, в частности, австрийских ценных бумаг. Особенно сильно оказались затронутыми акции австрийских компаний, инвестирующих в доходную недвижимость, таких как IMMOFINANZ, IMMOEAST, CONVERT и других. Паника на бирже привела к тому, что курс этих акций опустился намного ниже их объективной стоимости, рассчитанной как стоимость имущества, поделенная на количество акций. Австрийские и европейские эксперты сходятся во мнении, что биржевой курс акций этих инвестиционных компаний скоро восстановится и лица, вложившие сейчас деньги в покупку этих ценных бумаг, получат за первый год непропорционально высокий доход.
Примечание:
В последующих номерах нашего журнала мы продолжим обзор текущих финансовых новостей. Если кто-то из читателей заинтересовался возможностью заключения выгодного финансового или страхового договора, ему не обязательно самому спешить по указанным в статье адресам. Просто позвоните по телефону консультационного пункта Всеавстрийской ассоциации российских соотечественников, который приводится в каждом номере журнала – 0699/19682273, и мы оформим вам любой договор.
Дмитрий Назаров
