@font-face { font-family: «Times New Roman»; }@font-face { font-family: «Arial»; }@font-face { font-family: «Verdana»; }@font-face { font-family: «Calibri»; }p.MsoNormal, li.MsoNormal, div.MsoNormal { margin: 0cm 0cm 0.0001pt; font-size: 11pt; font-family: Calibri; }a:link, span.MsoHyperlink { color: rgb(102, 102, 102); text-decoration: none; }a:visited, span.MsoHyperlinkFollowed { color: purple; text-decoration: underline; }strong { }p { margin-right: 0cm; margin-left: 0cm; font-size: 12pt; font-family: «Times New Roman»; }table.MsoNormalTable { font-size: 10pt; font-family: «Times New Roman»; }span.titelblack1 { font-size: 13pt; color: black; font-weight: bold; }span.skypepnhprintcontainer { }span.skypepnhcontainer { }span.skypepnhmark { }span.skypepnhleftspan { }span.skypepnhdropartspan { }span.skypepnhdropartflagspan { }span.skypepnhtextspan { }span.skypepnhrightspan { }div.Section1 { page: Section1; }ol { margin-bottom: 0cm; }ul { margin-bottom: 0cm; В НОВЫЙ ГОД С ЧИСТОЙ СОВЕСТЬЮ
Как не угодить в долговую яму, а если угодил – как из нее выбраться
Финансовые проблемы могут возникнуть у любого – в современном мире материальные соблазны поджидают потребителей на каждом шагу и далеко не все умеют разумно распоряжаться своим бюджетом.
Бюджет – это информация о том, сколько денег вы зарабатываете и можете потратить в месяц. Смысл его в том, чтобы в какой-то период израсходовать не больше запланированной суммы на запланированные цели. Если вы не знаете, сколько денег у вас уходит каждую неделю, стоит серьезно задуматься. Еще серьезнее следует осмыслить сложившуюся ситуацию, если ваши расходы и долги покрывают родители, родственники или друзья. Денежные проблемы могут возникнуть и если вы взяли кредит на сумму, превышающую ваши финансовые возможности. Ошибочно рассматривать кредит как надежный финансовый инструмент, он всего лишь вынужденная мера. Но даже те, кто умеет разумно распоряжаться своим бюджетом, не застрахованы от денежных проблем: внезапная болезнь или потеря рабочего места может повлечь за собой целую лавину долгов, выбраться из которых будет весьма непросто.
«Опасные долги»
Под «опасными долгами» подразумеваются счета, которые следует оплачивать в первую очередь, так как последствия уклонения от их оплаты будут плачевными. К их числу относятся:
1. Счета за свет, газ, отопление: если вы не оплатили их своевременно, то свет/газ/отопление отключат до внесения платы.
2. Счета за аренду квартиры: при отсутствии своевременной оплаты можно лишиться крыши над головой.
3. Штрафы из полиции, суда, финансовых организаций, а также алименты: при отсутствии своевременной оплаты должник может угодить в тюрьму.
4. Поддержка положительного баланса на банковском счете: при наличии «минуса» банк перестанет переводить предписанные вами постоянные денежные отчисления (к примеру, банк не будет перечислять средства на оплату аренды квартиры и т.д.), также невозможно будет снять деньги.
Что делать?
В случае неплатежеспособности необходимо срочно связаться с кредитором (Gläubiger), которому вы должны деньги, и объяснить, почему вы не в состоянии оплатить счета, и договориться о том, как вы будете погашать задолженность (заключить договор об оплате – Zahlungsvereinbarung).
Можно договориться о поэтапной оплате (Raten/Teilzahlung). В таком случае важно правильно подсчитать, какую сумму должник сможет реально выплачивать и как часто.
Будьте осторожны: если вы не заплатите в сроки, о которых вы договорились с кредитором, возникнут дополнительные расходы.
Другой вариант выхода из сложившейся ситуации – договориться об отсрочке (Stundung). В таком случае вы сможете погасить счет позже, после того, как придут денежные поступления (например, когда на ваш счет перечислят следующую зарплату).
Если вам не удается заплатить в срок, немедленно свяжитесь с фирмой, которой вы должны деньги, и объясните сложившуюся ситуацию.
Чужие счета
Иногда случается так, что в вашем почтовом ящике оказывается чужой счет, к которому вы никакого отношения не имеете. Предавать значение стоит даже таким ошибочным счетам и обязательно на них реагировать. Если вы просто выбросите чужой счет в мусорную корзину, это не решит проблемы. Фирма, его выставившая, будет продолжать требовать денег от того, кто его получил, даже если это произошло по ошибке. Поэтому нужно немедленно связаться с компанией, которая его выписала, и объяснить, что вы получили чужое письмо и никакого отношения к задолженности адресата не имеете.
Штрафы должника
Человека, у которого есть долги, могут оштрафовать – по следующим причинам:
1. Если он продолжает делать долги, несмотря на свою финансовую несостоятельность – подписывает новые договоры, делает заказы в каталогах, приобретает товары в рассрочку.
2. Если он предоставляет неверную опись имущества.
3. Если он скрывает или растрачивает деньги, которые могли бы пойти на погашение задолженности.
4. Если он намеренно портит вещи, описанные судом.
5. Если он «обделяет» одного из кредиторов (например, оплачивает счета одного оператора мобильной связи, но не платит другому). Это не относится к разряду «опасных долгов».
Что произойдет если штраф или счет не оплатить своевременно?
1. Должник получит одно или несколько напоминаний кредитора об уплате долга – Mahnung. В напоминании кредитора будет указан срок, до истечения которого необходимо погасить задолженность. Также оно будет содержать проценты за просрочку платежа – Mahngebühren.
2. Помимо этого должника могут ожидать прямые последствия (например, отключение телефона, лишение страховки и т.д.) и дополнительные расходы. Если счет не оплачен, то кредитор перестает предоставлять свои услуги вплоть до погашения задолженности. Пример для наглядности: вы попали в автомобильную аварию, но счета страховщика не были оплачены своевременно, а потому расходы по ремонту автомобилей ваша страховая компания оплачивать не будет.
3. Привлечение кредитором инкассо-фирмы или адвоката повлечет еще большие расходы. Для того чтобы вернуть свои деньги, кредиторы нередко обращаются за помощью в инкассо-фирмы или к адвокатам. При этом должник будет регулярно получать от них письма с требованием погасить долг. Также они могут навещать неплательщика дома. В результате к первоначальному счету быстро набегут проценты, а также добавятся очень высокие дополнительные расходы. Размер долга будет расти как снежный ком.
Теперь рассмотрим, что произойдет, если за дело возьмется суд:
1. Платежный приказ (Zahlungsbefehl) и дополнительные расходы
Суд потребует от должника, чтобы он оплатил задолженность. За счет привлечения суда набегут дополнительные расходы.
2. Конфискация части зарплаты (Lohnexekution) и дополнительные расходы
Согласно распоряжению суда из зарплаты должника будет автоматически удерживаться определенная сумма до тех пор, пока не будет погашен весь долг. Удержание долга из зарплаты может иметь негативные последствия при устройстве на работу. Лицу, в отношении которого суд постановил такое решение, могут запросто отказать в рабочем месте.
3. Конфискация движимого имущества (Fahrnisexekution) и дополнительные расходы
Если суд предписывает конфискацию движимого имущества, то в дом к должнику является судебный пристав и составляет опись имущества (за исключением жизненно важных предметов). В этот список могут попасть телевизор, DVD-проигрыватель, видеокамера, автомобиль, красивая мебель, квартира, дом, если они являются собственностью неплательщика. После описи эти вещи уже не принадлежат должнику. Они будут проданы с аукциона, а деньги пойдут на оплату долга.
4. Опись имущества (Vermögensverzeichnis)
Если кредитор не может получить долг посредством конфискации части зарплаты, то он может потребовать через суд, чтобы должник точно указал, каким имуществом он располагает и сколько зарабатывает.
Кредиторы имеют право требовать с должника погашения задолженности в течение 30 лет. При этом сумма долга будет постоянно расти за счет набегающих процентов.
Виды долгов, которые
встречаются чаще всего
1. Мобильный телефон
Если вы не оплатили счет за мобильный телефон, то оператор связи через некоторое время расторгнет договор. Однако ежемесячную абонентскую плату (Grundgebühr) вам придется оплатить до конца срока действия договора.
2. Каталоги (например, «Otto», «Universal» и т.д.)
Если при заказе товара из каталога вы не оплатите его своевременно, то вам тут же насчитают большие проценты. Если при покупке вы выбираете оплату частями, то вам также придется платить проценты. Долги будут расти крайне быстро. Если клиент заказывает что-то, что он не в состоянии оплатить, то на него могут подать в суд за обман.
3. Кредит
Будьте предельно осторожны: нередко при получении кредита требуется подпись поручителя (гаранта). Если лицо, которое взяло кредит, не выплатит его обратно, то эту сумму потребуют с поручителя.
Главная предпосылка для получения кредита – предоставление гарантий в виде недвижимости или зарплаты. Если получивший кредит становится неплатежеспособным, на то, что выступает в виде гарантии, накладывается арест. Это означает, что банк продаст с аукциона дом или машину или же будет удерживать зарплату до тех пор, пока не будет погашен весь долг.
4. Страховка
Страховые компании платят не во всех случаях. К примеру, страхование гражданской ответственности не покрывает ремонта машины, если во время аварии водитель был в состоянии алкогольного опьянения. Это означает, что в таких случаях водителю самому придется перенимать расходы за ремонт автомобилей. А эта сумма может составлять и 20 000 евро.
5. Возврат финансовых дотаций
Если вам по ошибке перечислили деньги из Отдела социального обеспечения (Sozialamt) или финансового ведомства (Finanzamt) (например, вы не сообщили, что вышли на работу, проходите курс обучения на бирже труда или сменили квартиру), тогда эти учреждения потребуют вернуть выплаченные пособия. Поэтому обо всех важных изменениях в жизни – будь то выход на работу, смена квартиры, прохождение обучения на курсах биржи труда, рождение ребенка или развод, следует немедленно извещать ту инстанцию, которая выплачивает вам денежное пособие.
6. Полицейские штрафы
За определенные правонарушения полиция может оштрафовать на сумму в 1000 евро, например, за вождение автомобиля в нетрезвом виде. Вождение машины без прав грозит штрафом от 360 евро и выше. Если правонарушения повторяются часто, то и размер штрафов будет расти.
6 шагов к выходу из тупика
Что же делать, если появились долги? Во-первых, необходимо получить конкретное представление о финансовой ситуации. Для этого следует составить список всех долгов, список денежных поступлений и расходов, собрать распечатки банковского счета и все чеки. Во-вторых, нужно попытаться увеличить свой доход: например, найти работу, ходатайствовать о получении пособия и т.д.
В-третьих, снизить свои расходы: разобраться, где можно сэкономить (например, меньше звонить по телефону, покупать в более дешевом магазине).
В-четвертых, не делать новых долгов: не заказывать из каталогов, не заключать новые телефонные договоры, не покупать в рассрочку.
В-пятых, частные лица, занимающиеся несамостоятельной деятельностью, могут бесплатно обратиться за помощью к консультантам по долгам. Список соответствующих государственных консультаций мы приводим в конце статьи.
В-шестых, см. пункт «Что делать?».
И напоследок совет: помните, всегда необходимо иметь сбережения на черный день. В случае потери рабочего места на банковском счету должна лежать сумма, которая позволит вам просуществовать хотя бы три месяца, пока вы будете находиться в поисках новой работы.
Государственные
консультации должников (Schuldnerberatungen)
1. Бургенланд
Айзенштадт
Hartlsteig 2
7001 Eisenstadt
Тел.: 02682 600 — 2150
Факс: 02682 600 — 2154
e-mail:
Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
2. Каринтия
Клагенфурт
Waaggasse 18/3
9020 Klagenfurt
Тел.: 0463 51 56 39
Факс: 0463 51 56 39-6
e-mail:
Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
Филлах
Bahnhofplatz 8
9500 Villach
Тел.: 04242 22 616
Факс: 04242 22 616-6
e-mail:
Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
Вольфсберг
Freidlgasse 1
9400 Wolfsberg
Тел.: 04352 37 221
Факс: 04352 361 53
e-mail:
Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
Шпитталь-на-Драве
Bahnhofstrasse 18, 3-й этаж
9800 Spittal
Тел.: 04762/44 969
Факс: 04762/44 969-6
e-mail:
Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
3.Нижняя Австрия
Санкт-Пёльтен
Herrengasse 1
3100 St. Pölten
Тел.: 02742 35 54 20-0
Факс: 02742 35 54 20-120
e-mail: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
Амштеттен
Preinsbacherstrasse 45
3300 Amstetten
Тел.: 07472 67 138
Факс: 07472 67 138-120
e-mail: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
Холлабрунн
Babogasse 10
2020 Hollabrunn
Тел.: 02952 20 431
Факс: 02952 20 431-120
e-mail: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
Винер Нойштадт
Kesslergasse 11
2700 Wiener Neustadt
Тел.: 02622 84 855
Факс: 02622 84 855-120
e-mail: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
Цветтл
Landstrasse 31/1
3910 Zwettl
Тел.: 02822 57 036
Факс: 02822 57 036-120
e-mail: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
4. Верхняя Австрия
Линц
Stifterstrasse 16, 4020 Linz
Тел.: 0732 77 55 11
Факс: 0732 77 55 50
e-mail: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
Stockhofstrasse 9
4020 Linz
Тел.: 0732 77 77 34
Факс: 0732 77 77 58 22
e-mail: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
Рид
Bahnhofstrasse 38
4910 Ried/Innkreis
Тел.: 07752 88 552
Факс: 07752 88 552-4
e-mail: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
Штайр
Bahnhofstrasse 14/2
4400 Steyr
Тел.: 07252 52 310
Факс: 07252 52 310-4
e-mail: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
Фёклабрук
Salzburgerstrasse 6
4840 Vöcklabruck
Тел.: 07672 27 776
Факс: 07672 27 776-4
e-mail:
Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
Вельс
Bahnhofstrasse 13
4600 Wels
Тел.: 07242 77 55 1
Факс: 07242 77 55 1-4
e-mail: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
Рорбах
Stadtplatz 16
4150 Rohrbach,
Тел.: 07289 50 00
Факс: 07289 50 00-22
e-mail: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
5. Зальцбург
Gabelsbergerstrasse 27
5020 Salzburg
Тел.: 0662 879901
Факс: 0662 879901-73
e-mail: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
Ст.-Йоханн
Prof.-Pöschl-Weg 5a
5600 St. Johann
Тел.: 06412 71 87
Факс: 06412 71 87-50
e-mail: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
Целль-ам-Зее
Mozartstrasse 5
5700 Zell am See
Тел.: 06542 203 20
Факс: 06542 203 20-50
e-mail: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
6. Штирия
Грац
Annenstrasse 47
8020 Graz
Тел.: 0316 37 25 07
Факс: 0316 37 25 07-20
e-mail:
Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
Крапфенберг
Wienerstrasse 60
8605 Kapfenberg
Тел.: 03862 27 500
Факс: 03862 27 500-20
e-mail: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
7. Тироль
Инсбрук
Wilhelm-Greil-Strasse 23/5
6020 Innsbruck
Тел.: 0512 57 76 49
Факс: 0512 57 76 49-10
e-mail: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
Имст
Christian-Plattner-Strasse 6
6460 Imst
Тел.: 05412 63 830
Факс: 05412 63 830-4
e-mail: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
Вёргл
Bahnhofstrasse 26
6300 Wörgl
Тел.: 05332 75 504
Факс: 05332 75 504-11
e-mail: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
8. Форарльберг
Брегенц
Mehrerauerstrasse 3
6900 Bregenz
Тел.: 05574 46 18 5
Факс: 05574 46 18 525
e-mail: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
Фельдкирх
Schießstätte 14
6800 Feldkirch
Тел.: 05522 75 902
Факс: 05522 75 902 20
e-mail: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
Блуденц
Klarenbrunnstrasse 12
6700 Bludenz
Тел.: 05552 62303
Факс: 05552 62303-4
e-mail: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
9. Вена
Döblerhofstrasse 9, 1-й этаж
1030 Wien
Тел.: 01 33 08 735
Факс: 01 33 08 735-66925
e-mail: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
По материалам Diakoniee-mail: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
4. Верхняя Австрия
Линц
Stifterstraße 16
4020 Linz
Тел.: 0732 77 55 11
Факс: 0732 77 55 50
e-mail: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
Stockhofstraße 9
4020 Linz
Тел.: 0732 77 77 34
Факс: 0732 77 77 58 22
e-mail: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
Рид
Bahnhofstraße 38
4910 Ried/Innkreis
Тел.: 07752 88 552
Факс: 07752 88 552-4
e-mail: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
Штайр
Bahnhofstraße 14/2
4400 Steyr
Тел.: 07252 52 310
Факс: 07252 52 310-4
e-mail: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
Фёклабрук
Salzburgerstraße 6
4840 Vöcklabruck
Тел.: 07672 27 776
Факс: 07672 27 776-4
e-mail: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
Вельс
Bahnhofstraße 13
4600 Wels
Тел.: 07242 77 55 1
Факс: 07242 77 55 1-4
e-mail: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
Рорбах
Stadtplatz 16
4150 Rohrbach,
Тел.: 07289 50 00
Факс: 07289 50 00-22
e-mail: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
5. Зальцбург
Gabelsbergerstraße 27
5020 Salzburg
Тел.: 0662 879901
Факс: 0662 879901-73
e-mail: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
Ст.-Йоханн
Prof.-Pöschl-Weg 5a
5600 St. Johann
Тел.: 06412 71 87
Факс: 06412 71 87-50
e-mail: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
Целль—ам—Зее
Mozartstraße 5
5700 Zell am See
Тел.: 06542 203 20
Факс: 06542 203 20-50
e-mail: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
6. Штирия
Грац
Annenstraße 47
8020 Graz
Тел.: 0316 37 25 07
Факс: 0316 37 25 07-20
e-mail: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
Крапфенберг
Wienerstraße 60
8605 Kapfenberg
Тел.: 03862 27 500
Факс: 03862 27 500-20
e-mail: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
7. Тироль
Инсбрук
Wilhelm-Greil-Straße 23/5
6020 Innsbruck
Тел.: 0512 57 76 49
Факс: 0512 57 76 49-10
e-mail: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
Имст
Christian-Plattner-Straße 6
6460 Imst
Тел.: 05412 63 830
Факс: 05412 63 830-4
e-mail: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
Вёргл
Bahnhofstraße 26
6300 Wörgl
Тел.: 05332 75 504
Факс: 05332 75 504-11
e-mail: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
8. Форарльберг
Брегенц
Mehrerauerstraße 3
6900 Bregenz
Тел.: 05574 46 18 5
Факс: 05574 46 18 525
e-mail: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
Фельдкирх
Schießstätte 14
6800 Feldkirch
Тел.: 05522 75 902
Факс: 05522 75 902 20
e-mail: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
Блуденц
Klarenbrunnstraße 12
6700 Bludenz
Тел.: 05552 62303
Факс: 05552 62303-4
e-mail: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
9. Вена
Döblerhofstraße 9, 1-й этаж
1030 Wien
Тел.: 01 33 08 735
Факс: 01 33 08 735-66925
e-mail: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
По материалам Diakonie
